Bankieren is iets dat met de komst van Bitcoin overbodig zou moeten worden. Bitcoin heeft zich ontwikkeld tot wat volgens velen het enige gezonde geld ter wereld is. Aan de andere kant zijn er financiële producten geïntroduceerd op andere blockchains, zoals Ethereum. Tegelijkertijd zouden banken concurrentie kunnen ondervinden van centrale banken die uitvoerig kijken naar digitaal centralebankgeld (CBDC, central bank digital currency). Gisteren kondigde een Duits bedrijf aan de eerste DeFi bank ter wereld te worden.  

Wat zijn de plannen van Unstoppable Finance en is dit grootse plan wel mogelijk?

De banksector veranderen  

Amerikaanse banken verkeren in een diepe crisis en ook andere banken zoals Credit Suisse hebben laten zien dat de wereldwijde bankensector gevaar loopt. Deze risico’s zijn niet transparant. De meeste risico’s die moderne banken nemen zijn verborgen in hun balansen. Andere, zoals de uitstaande verliezen op de obligatiemarkt, maken geen deel uit van hun rapportage. Deze situatie heeft voor veel banken geleid tot stijgende kosten voor kredietverzuimswaps (credit default swaps). Sommige analisten menen dat dit een teken kan zijn dat de volgende grote crisis op komst is. 

Unstoppable Finance wil daar verandering in brengen door klanten in staat te stellen hun geld in hun digitale wallet te bewaren. Een Euro stablecoin maakt ook deel uit van deze plannen die als brug zal fungeren tussen crypto en een traditionele bankrekening. 

De nieuwe MiCA-regelgeving die volgend jaar van kracht wordt, zal naar verwachting de wettelijke basis vormen voor deze nieuwe onderneming. Daarom is het nog volstrekt onduidelijk wanneer deze Fintech van start zal gaan. 

Oprichters zijn bekend in de banksector 

De managing partners van het bedrijf zijn bekend in het Duitse en Europese bankwezen. Peter Grosskopf is de oprichter en voormalig CTO van Solarisbank en de voormalige CTO en MD van Börse Stuttgart Digital Exchange. Zijn medeoprichter, Maximilian von Wallenberg-Pachaly, was in het verleden CEO en MD bij Börse Stuttgart Digital Exchange en weet wellicht ook het een en ander over bankieren en gedecentraliseerd financieren. 

Ondanks hun uitgebreide expertise op dit gebied heeft de jonge startup nog steeds te maken met juridische onenigheden in Duitsland. De Duitse toezichthouder BaFin hield het bedrijf eind 2022 tegen om zijn app in Duitsland te verspreiden. Unstoppable voert aan dat het slechts een wallet-applicatie is, maar BaFin meent dat het bedrijf financiële diensten faciliteert door DeFi toegankelijk te maken. 

De kwestie moet nog worden opgelost, maar een lichte versie wordt volgende week in Duitsland gelanceerd zonder de functies waartegen BaFin bezwaar heeft gemaakt.