LiteBit

Geschreven door Robert Steinadler één maand geleden

Wat is Fintech? Een snelle definitie en een overzicht van Crypto Fintechs

De term Fintech is een samenvoeging van de termen “financial” en "technology”. Het betekent dat nieuwe en geavanceerde technologieën worden toegepast om producten en diensten van de financiële sector vooruit te helpen. In dit artikel leggen we uit wat Fintech is, hoe het werkt en welke bedrijven in de crypto-industrie voorbeelden zijn van Fintechs.

De term omvat een snel groeiende industrie waarin de meeste bedrijven zich richten op bank- en beleggingsapps, verzekeringen en last but not least cryptocurrencies. Hoewel dit typische voorbeelden zijn, is er een breed scala aan diensten beschikbaar die deze toepassingen overschrijden. Eén ding dat alle Fintechs gemeen hebben, is dat ze zich richten op de behoeften van klanten en aanverwante bedrijven. Hierdoor kunnen ze pijnpunten elimineren die traditionele financiering niet kan overwinnen.

De Fintech-industrie is enorm en heeft de afgelopen jaren een enorme groei doorgemaakt. De wereldwijde markt was in 2021 ongeveer 112 miljard dollar waard en wordt geschat op ongeveer 332 miljard dollar in 2028. Een stuwende factor voor de industrie is dat banken en andere meer traditionele bedrijven liever Fintech overnemen dan ermee proberen te concurreren. Dit gebeurt vaak door het smeden van samenwerkingsverbanden of de overname van veelbelovende Fintech startups. Het is gemakkelijker voor gevestigde spelers om nieuwe technologieën toe te passen en digitaal ingestelde klanten te geven wat ze willen. Op deze manier kunnen ze relevant blijven en hoeven ze niet bang te zijn om klanten te verliezen.

Wat is een Fintech bedrijf?

Fintech bedrijven richten zich meestal op het integreren van nieuwe technologieën zoals AI, blockchain of data science in traditionele financiële producten. In feite worden deze producten sneller, veiliger en veel efficiënter. Door die innovatieve aanpak is Fintech een van de snelst groeiende technologiesectoren. Aandelenhandel, betalingen, leningen en kredietscoresystemen worden geïnnoveerd door hun activiteiten en bedrijfsmodellen.

De Fintech-industrie zelf is niet nieuw, maar heeft zich zeer snel en in hoog tempo ontwikkeld. Nieuwe technologieën waren altijd al een onderdeel van de financiële wereld. In de jaren 1950 werden creditcards ingevoerd en vervingen cheques. Andere innovaties die in de afgelopen decennia werden geïntroduceerd, zijn geldautomaten, high-frequency trading en financiële apps.

Sommige technologieën die via Fintech worden geïntroduceerd, richten zich op klanten en voldoen aan hun servicebehoeften door goedkope producten aan te bieden die meestal toegankelijk zijn als mobiele apps. Nieuwere ontwikkelingen maken gebruik van blockchaintechnologie, data science en machine learning om te optimaliseren wat er achter het gordijn gebeurt en komen niet direct in contact met retailklanten. Zoals de verwerking van kredietrisico's of geautomatiseerde hedge funds. Er zijn ook bedrijven die zich richten op de regelgevingsaspecten van financiële producten en vooral op de problemen die zich voordoen wanneer Fintech de ruimte innoveert zonder een regelgevend kader bij de hand te hebben.

Een van de grootste zorgen met betrekking tot de Fintech-industrie is cybersecurity. Met zo'n enorme wereldwijde groei en veel bedrijven en technologieën die op de een of andere manier met elkaar verweven zijn, ontstaan er meer risico's. Blijkbaar maakt deze structuur de sector kwetsbaarder voor cyberaanvallen. Een manier om deze problemen aan te pakken is blockchaintechnologie die bepaalde financiële producten beter bestand maakt tegen manipulatiepogingen.

Welke Fintechs zijn actief in de markt?

Veel mensen hebben de indruk dat Fintech alleen startups en startupcultuur omvat. Zoals we al hebben besproken, is dit niet helemaal het geval. Verzekeringsmaatschappijen en banken passen nieuwe technologieën toe en soms zelfs de ondernemingen die deze ontwikkelen. Laten we eens kijken naar welke industrieën profiteren van Fintech en een aantal voorbeelden geven van blockchain-gerelateerde projecten in die gebieden.

Bankieren en Neobanken

Een van de grootste sectoren is mobiel bankieren, waarbij de klantervaring centraal staat. Deze producten komen meestal gewoon als een smartphone app en bieden bankieren als een lifestyle product. Banken die gedreven worden door Fintech worden “Neobanken” genoemd en een van de grootste voordelen is dat ze niet afhankelijk zijn van lokale vestigingen die hoge kosten met zich meebrengen voor de traditionele banksector.

Neobanken bieden doorgaans toegang tot bankrekeningen, leningen en creditcards tegen lage kosten met een digital-first strategie. Sommige staan zelfs open voor crypto zoals Revolut of Nuri. Andere voorbeelden zijn Chime, Finom, Simple, N26 en Varo.

Cryptocurrency en blockchain

Cryptocurrencies en vooral Bitcoin zijn een uitdaging voor het traditionele banksysteem. Daarom zien veel mensen de onderliggende technologieën niet als onderdeel van Fintech. Maar niets is minder waar. Bitcoin alleen biedt tientallen use cases en business cases die kunnen worden gebouwd bovenop de blockchain.

Er is nog meer dat kan worden gedaan op smart contractplatforms zoals Ethereum, Solana en Cardano. Elk biedt veel mogelijkheden voor enkele protocollen die zoveel dingen kunnen veranderen, waaronder identiteitsbeheer, financiën, gedecentraliseerde verzekeringen, leningen, yield farming, en nog veel meer. Crypto's en blockchain worden vaak gezien als deze speculatieve zeepbel, terwijl het eigenlijk solide Fintech biedt aan de massa. Voorbeelden van succesvolle protocollen zijn Aave, Coti, Mango en tientallen andere.

Investeringen en besparingen

De investeringssector is misschien wel een van de sectoren die de afgelopen jaren het meest zijn verstoord. Door de lage rente was het onmogelijk om inkomsten te behalen door te sparen. Investeringsapps zoals Robinhood, Stash of TradeRepublic hebben een drastische verandering teweeg gebracht. Zo konden retailbeleggers de aandelenmarkt binnen handbereik hebben en kleine bedragen beleggen tegen lage kosten.

Een ander aspect is door Neobanks aangeboden spaarrekeningen, ook al waren deze producten door de marktsituatie van de afgelopen twee jaar een stuk minder aantrekkelijk.

Machine learning en automated trading

Stel dat je zou kunnen voorspellen welke kant de markt de komende weken opgaat. Klinkt leuk, hè? Met machine learning en AI is dit absoluut mogelijk voor zowel retailbeleggers als voor institutionele beleggers. Een enorme hoeveelheid gegevens wordt geanalyseerd door deze Fintech-technologieën om de uitkomst voor een bepaalde periode te voorspellen. Natuurlijk is het algoritme niet altijd correct, maar afhankelijk van de technologie heeft het een indrukwekkend slagingspercentage.

Revolutionalisering van betalingen

Betalingen zijn het belangrijkste financiële aspect van het dagelijks leven. Dit is ook de reden waarom veel Fintech bedrijven zich richten op het verbeteren van deze sector. Het is gemakkelijker en sneller om geld te sturen en afhankelijk van waar je woont of reist is het ook goedkoper. Je kunt een betaling vrijwel direct overmaken. Succesvolle platforms in deze sector zijn PayPal, Venmo, Stripe, Zelle en Square.

Kredietverlening

Kredietverlening draait in principe volledig om risicomanagement vanuit een zakelijk perspectief. Fintechs richten zich meestal op het versnellen van het proces van beoordeling en goedkeuring om het gemakkelijker te maken voor de banken en bedrijven die krediet verlenen aan consumenten of zakelijke klanten. Een andere belangrijke factor is dat Fintech zich richt op het binnen enkele minuten beschikbaar maken van consumentenkrediet via een smartphone en een applicatie.

Nu Fintechs de kredietscores op de achtergrond heeft, kunnen consumenten hun scores bekijken, wat dit soort bedrijven transparanter maakt. Banken en kredietverstrekkers krijgen daarentegen toegang tot betrouwbaardere gegevens. Goede voorbeelden van kredietbedrijven zijn Petal, Tala en Credit Karma.

Verzekering

Hoewel verzekeringen niet noodzakelijk een financieel product zijn, vallen ze nog steeds onder de paraplu van Fintech. Ook hier speelt risicomanagement een grote rol, omdat verzekeringen alleen succesvol kunnen zijn als het inkomen opweegt tegen het verzekerde risico. Dit betekent dat verzekeringen kunnen profiteren van machine learning en data science en interne processen kunnen optimaliseren door middel van innovatieve technologie.

Een andere belangrijke factor is het aanbieden van verzekeringen als zelfbedieningsapp voor digitaal ingestelde klanten. Het maakt niet uit of het autoverzekering, ziektekostenverzekering of levensverzekering is. Al deze sectoren kunnen een enorm voordeel behalen door Fintech te gebruiken om hun bedrijfsmodellen te verbeteren.

Trade altijd en overal

Trade wanneer jij wil op een veilige manier met onze LiteBit App. Heb toegang tot je eigen portfolio en blijf altijd op de hoogte van de nieuwste marktontwikkelingen.

App StoreGoogle Play Store
App StoreGoogle Play Store
download-app