Écrit par Erik Weijers il y a 2 mois

Prestataires de services financiers : attention à la monnaie numérique de la banque centrale de l'UE 

L'Union européenne doit examiner attentivement les conséquences de l'émission d'un euro numérique, avant même de réfléchir à la manière dont cette monnaie sera émise. Cette déclaration émane d'un groupe de pression regroupant les principaux prestataires de services financiers de l'UE : l'IFF.

Cette réaction est une réponse à la consultation effectuée par la Commission européenne : une demande de contribution de toutes sortes de parties prenantes. L'IFF (Institute of International Finance) regroupe des banques, des prestataires de services de paiement et des cabinets comptables. Leur principale critique est que l'UE semble avoir déjà décidé d'un euro numérique et veut seulement savoir comment l'introduire. Alors que la première question devrait être : voulons-nous même une telle forme d'argent ?

Qu'est-ce que l'euro numérique ?

Notre monnaie est déjà largement numérique, n'est-ce pas ? Alors qu'y a-t-il de nouveau dans la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) ? Une des différences est que cette monnaie, si elle est introduite, est émise directement aux citoyens par la banque centrale. Le citoyen dispose d'un compte sur lequel la banque centrale peut effectuer des dépôts directs. C'est pratique mais aussi un peu effrayant, car cela laisse potentiellement peu de place à la confidentialité de vos dépenses. Il est également concevable que cet argent soit « programmable » : que le gouvernement, par exemple, veuille déterminer à quoi vous pouvez ou ne pouvez pas dépenser votre argent. Il est également concevable qu'un taux d'intérêt négatif puisse être fixé sur cet argent.

Tous ces effets secondaires négatifs potentiels de la monnaie de banque centrale ne sont peut-être même pas la raison principale des objections des institutions financières. Après tout, ils ont leurs propres intérêts. Une banque centrale qui gère l'argent directement des citoyens.... n'avons-nous pas un prestataire de services qui gagne maintenant de l'argent avec cela ? Exact. Ce sont les banques qui voient leur position sur le marché menacée. Le chef de l'IFF l'admet d'ailleurs en autant de mots : Se débarrasser du rôle des banques « serait extrêmement préjudiciable à la stabilité financière et à l'économie... on ne peut pas exister sans le système bancaire. »

Une menace pour la crypto ?

Certaines personnes se demandent si la monnaie numérique des banques centrales ne serait pas une menace pour la crypto. Mais la différence entre ce que fait le bitcoin en particulier et ce que peuvent faire les banques centrales ne pourrait être plus grande. Il est vrai que les banques peuvent emprunter la technologie de la crypto en temps voulu - cela ne signifie pas que les propriétés fondamentales du Bitcoin peuvent être copiées. Comme notre monnaie actuelle, la monnaie de banque centrale peut être créée à volonté et à l'infini, contrairement aux 21 millions max qui seront le montant total de Bitcoin en circulation. Le mot « central » dans CBDC est également significatif ici. L'introduction de la monnaie de banque centrale pourrait bien rendre le bitcoin plus populaire : après tout, c'est la porte de sortie d'un système monétaire dans lequel le pouvoir est de plus en plus centralisé.

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