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Écrit par Robert Steinadler il y a 2 mois

Qu'est-ce que Fintech ? Une définition rapide et une vue d'ensemble des Crypto Fintechs

Le terme Fintech est un portmanteau des termes « finance » et « technologie ». Il signifie que des technologies nouvelles et avancées sont appliquées pour faire progresser les produits et services de l'industrie financière. Dans cet article, nous allons expliquer ce qu'est une Fintech, comment elle fonctionne et quelles entreprises de l'industrie cryptographique sont des exemples de Fintech.

Ce terme englobe un secteur en pleine expansion dans lequel la plupart des entreprises se concentrent sur les applications bancaires et d'investissement, les assurances et, enfin et surtout, les crypto-monnaies. Bien qu'il s'agisse d'exemples typiques, il existe une vaste gamme de services disponibles qui dépassent ces applications. Toutes les Fintech ont en commun de se concentrer sur les besoins des clients ainsi que sur les activités connexes. Cela leur permet d'éliminer les points sensibles que la finance traditionnelle ne peut surmonter.

Le secteur des Fintech est très vaste et a connu une croissance fulgurante au cours des deux dernières années. Le marché mondial valait environ 112 milliards de dollars en 2021 et on estime qu'il atteindra environ 332 milliards de dollars en 2028. L'un des moteurs du secteur est que les banques et autres entreprises plus traditionnelles préfèrent adopter les Fintech plutôt que d'essayer de les concurrencer. Pour ce faire, elles établissent souvent des partenariats ou acquièrent des start-ups Fintech prometteuses. Il est plus facile pour les acteurs bien établis d'adopter les nouvelles technologies et de donner aux clients à l'esprit numérique ce qu'ils veulent. Ils peuvent ainsi rester pertinents et n'ont pas à craindre de perdre des clients.

Qu'est-ce qu'une entreprise Fintech ?

Les entreprises Fintech se concentrent généralement sur l'intégration de nouvelles technologies comme l'IA, la blockchain ou la science des données dans les produits financiers traditionnels. Dans les faits, ces produits deviennent plus rapides, plus sûrs et bien plus efficaces. En raison de cette approche innovante, la Fintech est l'un des secteurs technologiques qui connaît la plus forte croissance. Les opérations boursières, les paiements, les prêts ainsi que l'évaluation du crédit innovent par leurs activités et leurs modèles commerciaux.

L'industrie Fintech elle-même n'est pas nouvelle, mais elle a évolué très rapidement à un rythme effréné. Les nouvelles technologies ont toujours fait partie du monde financier. Dans les années 1950, les cartes de crédit ont été introduites et ont remplacé les chèques. Les autres innovations introduites au cours des dernières décennies sont les guichets automatiques, le trading à haute fréquence, les salles de marché électroniques et les applications financières.

Certaines technologies qui sont introduites par le biais de la Fintech se concentrent sur les clients et répondent à leurs besoins de services en offrant des produits à faible coût qui sont généralement accessibles sous forme d'applications mobiles. Des avancées plus récentes utilisent la technologie blockchain, la science des données et l'apprentissage automatique pour optimiser ce qui se passe derrière le rideau et n'entrent pas immédiatement en contact avec les clients de détail. Comme le traitement des risques de crédit ou les fonds de couverture automatisés. Il y a aussi des entreprises qui se concentrent sur les aspects réglementaires des produits financiers et surtout les problèmes qui surviennent lorsque la Fintech innove l'espace sans avoir un cadre réglementaire à portée de main.

L'une des principales préoccupations concernant l'industrie Fintech est la cybersécurité. Avec une telle croissance massive à l'échelle mondiale et de nombreuses entreprises et technologies qui sont en quelque sorte entrelacées, davantage de risques apparaissent. Apparemment, cette structure rend le secteur plus vulnérable aux cyberattaques. L'un des moyens de résoudre ces problèmes est la technologie blockchain, qui rend certains produits financiers plus résistants aux tentatives de manipulation.

Quelles sont les Fintechs actives sur le marché ?

De nombreuses personnes ont l'impression que la Fintech ne concerne que les startups et la culture des startups. Comme nous l'avons déjà dit, ce n'est pas tout à fait le cas. Les compagnies d'assurance et les banques adoptent les nouvelles technologies et parfois même les entreprises qui les développent. Examinons de plus près les secteurs qui profitent de la Fintech et donnons également quelques exemples de projets liés à la blockchain dans ces domaines.

Banque et néobanques

L'un des secteurs les plus importants est celui de la banque mobile, qui met l'accent sur l'expérience du client. Ces produits se présentent généralement sous la forme d'une application pour smartphone et offrent un mode de vie bancaire. Les banques qui s'appuient sur la Fintech sont appelées « néobanques » et l'un de leurs principaux avantages est qu'elles ne s'appuient pas sur les succursales locales, dont le coût est élevé pour le secteur bancaire traditionnel.

Les néobanques offrent généralement un accès à des comptes bancaires, des prêts et des cartes de crédit à faible coût, avec une stratégie de type « digital first ». Certaines sont même ouvertes aux crypto-monnaies comme Revolut ou Nuri. D'autres exemples de premier plan sont Chime, Finom, Simple, N26 et Varo.

Crypto-monnaie et blockchain

Les crypto-monnaies et notamment le bitcoin remettent en cause le système bancaire traditionnel. C'est pourquoi de nombreuses personnes perçoivent les technologies sous-jacentes comme ne faisant pas partie des Fintech. Mais rien ne peut être plus éloigné de la vérité. Le bitcoin offre à lui seul des dizaines de cas d'utilisation et d'affaires qui peuvent être construits sur sa blockchain.

Il y a encore plus de choses qui peuvent être faites sur des plateformes de contrats intelligents comme Ethereum, Solana et Cardano. Chacune d'entre elles offre de nombreuses opportunités pour des protocoles uniques qui peuvent changer tant de choses, notamment la gestion de l'identité, la finance, les assurances décentralisées, les prêts, l'agriculture de rendement, etc. Les cryptomonnaies et la blockchain sont souvent perçues comme une bulle spéculative, alors qu'elles offrent en réalité une Fintech solide aux masses. Des exemples de protocoles réussis sont Aave, Coti, Mango, et des dizaines d'autres.

Investissement et épargne

L'investissement est peut-être l'un des secteurs qui a été le plus perturbé au cours des deux dernières années. En raison des faibles taux d'intérêt, il était impossible d'obtenir un quelconque revenu en épargnant. Avec les applications d'investissement comme Robinhood, Stash ou TradeRepublic, les choses ont radicalement changé. Elles ont permis aux investisseurs particuliers d'avoir le marché boursier à portée de main et d'investir de petits montants à des coûts réduits.

Un autre aspect est celui des comptes d'épargne proposés par les néobanques, même si ces produits étaient beaucoup moins attrayants en raison de la situation sur le marché au cours des deux dernières années environ.

Apprentissage automatique et trading automatisé

Disons que vous seriez capable de prédire l'évolution du marché au cours des prochaines semaines. Cela semble intéressant, n'est-ce pas ? Avec l'apprentissage automatique et l'IA, c'est tout à fait possible pour les investisseurs particuliers comme pour les investisseurs institutionnels. Une quantité massive de données est analysée par ces technologies Fintech afin de prédire le résultat pour une certaine période de temps. Bien sûr, l'algorithme n'a pas toujours raison, mais selon la technologie utilisée, il a un taux de réussite impressionnant.

Révolutionner les paiements

Les paiements constituent l'aspect financier le plus important de la vie quotidienne. C'est aussi pourquoi de nombreuses entreprises Fintech se concentrent sur l'amélioration de ce secteur. Il est plus facile et plus rapide d'envoyer de l'argent et, selon l'endroit où vous vivez ou voyagez, c'est aussi moins cher. Vous pouvez transférer un paiement presque instantanément. Les plateformes à succès dans ce secteur sont PayPal, Venmo, Stripe, Zelle et Square.

Prêts

Le prêt et le crédit sont essentiellement une question de gestion du risque d'un point de vue commercial. Les Fintechs se concentrent généralement sur l'accélération du processus d'évaluation et d'approbation afin de faciliter les choses pour les banques et les entreprises qui prêtent aux consommateurs ou aux clients professionnels. Un autre facteur important est la Fintech qui se concentre sur les crédits à la consommation en les rendant disponibles en quelques minutes seulement à l'aide d'un smartphone et d'une application.

Grâce aux Fintech qui gèrent les scores de crédit en arrière-plan, les consommateurs peuvent accéder à leurs scores, ce qui rend ce type d'activité plus transparent. De leur côté, les banques et les prêteurs ont accès à des données plus fiables. Les sociétés de crédit qui constituent de bons exemples sont Petal, Tala et Credit Karma.

Assurance

Si l'assurance n'est pas nécessairement un produit financier, elle fait tout de même partie des Fintech. Encore une fois, la gestion des risques joue un rôle important dans ce secteur, car l'assurance ne peut réussir que si le revenu est supérieur au risque assuré. Cela signifie que l'assurance peut profiter de l'apprentissage automatique et de la science des données, ainsi qu'optimiser les processus internes grâce à des technologies innovantes.

Un autre facteur important consiste à proposer l'assurance comme une application de self-service aux clients à l'esprit numérique. Peu importe qu'il s'agisse d'une assurance automobile, d'une assurance santé ou d'une assurance vie. Tous ces secteurs peuvent obtenir un énorme avantage en utilisant la Fintech pour améliorer leurs modèles commerciaux.

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