Escrito por Robert Steinadler hace 2 meses

¿Qué es Fintech? Una definición rápida y una descripción general de Crypto Fintechs

El término Fintech es un acrónimo de términos “finanzas” y tecnología”. Significa que se aplican tecnologías nuevas y avanzadas para mejorar los productos y servicios de la industria financiera. En este artículo, vamos a explicar qué es Fintech, cómo funciona y qué empresas de la industria de las criptomonedas son ejemplos destacados de Fintech.

El término abarca una industria de rápido crecimiento en la que la mayoría de las empresas se enfocan en aplicaciones bancarias y de inversión, seguros y, por último, pero no menos importante, las criptomonedas. Si bien estos son ejemplos típicos, existe una amplia gama de servicios disponibles que superan estas aplicaciones. Una cosa que todas las Fintech tienen en común es centrarse en las necesidades de los clientes, así como en los negocios relacionados. Esto les permite eliminar los puntos débiles que las finanzas tradicionales no pueden superar.

La industria Fintech es muy grande y ha experimentado un tremendo crecimiento en los últimos años. El mercado global valía aproximadamente 112 mil millones de dólares en 2021 y se estima que alcanzará alrededor de 332 mil millones de dólares en 2028. Un factor impulsor para la industria es que los bancos y otras empresas más tradicionales prefieren adoptar Fintech que intentar competir con ella. Esto se hace a menudo mediante la creación de asociaciones o la adquisición de nuevas empresas Fintech prometedoras. Es más fácil para los jugadores bien establecidos adoptar nuevas tecnologías y dar a los clientes con mentalidad digital lo que quieren. De esta manera, pueden seguir siendo relevantes y no tienen que temer perder clientes.

¿Qué es una empresa Fintech?

Las empresas Fintech generalmente se enfocan en integrar nuevas tecnologías como IA, blockchain o ciencia de datos en productos financieros tradicionales. En efecto, estos productos se vuelven más rápidos, más seguros y mucho más eficientes. Debido a ese enfoque innovador, Fintech es uno de los sectores tecnológicos de más rápido crecimiento. El comercio de acciones, los pagos, los préstamos y la calificación crediticia se innovan a través de sus actividades y modelos comerciales.

La industria Fintech en sí no es nueva, pero ha evolucionado muy rápidamente a un ritmo acelerado. Las nuevas tecnologías siempre fueron parte del mundo financiero. En la década de 1950 se introdujeron las tarjetas de crédito y reemplazaron a los cheques. Otras innovaciones que se introdujeron en las últimas décadas son los cajeros automáticos, el comercio de alta frecuencia, las salas de operaciones electrónicas y las aplicaciones financieras.

Algunas tecnologías que se introducen a través de Fintech se enfocan en los clientes y satisfacen sus necesidades de servicio al ofrecer productos de bajo costo que generalmente son accesibles como aplicaciones móviles. Los avances más nuevos están utilizando la tecnología blockchain, la ciencia de datos y el aprendizaje automático para optimizar lo que sucede detrás de la cortina y no se ponen en contacto de inmediato con los clientes minoristas. Como la tramitación de riesgos de crédito o fondos de cobertura automatizados. También hay negocios que se enfocan en los aspectos regulatorios de los productos financieros y en especial aquellos problemas que surgen cuando Fintech está innovando el espacio sin tener un marco regulatorio.

Una de las principales preocupaciones de la industria Fintech es la ciberseguridad. Con un crecimiento tan masivo a escala global y muchas empresas y tecnologías entrelazadas de alguna manera, surgen más riesgos. Al parecer, esta estructura está haciendo que el sector sea más vulnerable a los ciberataques. Una forma de abordar estos problemas es la tecnología blockchain, que hace que ciertos productos financieros sean más resistentes a los intentos de manipulación.

¿Qué Fintechs están activas en el mercado?

Mucha gente tiene la impresión de que Fintech solo involucra startups y cultura de startups. Como ya comentamos, esto no es del todo así. Las compañías de seguros y los bancos están adoptando nuevas tecnologías y, a veces, incluso las empresas que las desarrollan. Echemos un vistazo más de cerca a las industrias que se benefician de Fintech y también demos algunos ejemplos de proyectos relacionados con blockchain en esos campos.

Bancos y Neobancos

Uno de los sectores más grandes involucra la banca móvil que se enfoca en la experiencia del cliente. Por lo general, estos productos solo vienen como una aplicación para teléfonos inteligentes y ofrecen servicios bancarios como un producto de estilo de vida. Los bancos que son impulsados ​​por Fintech se llaman “Neobanks” y una de las mayores ventajas es que no dependen de sucursales locales que tienen un alto coste para el sector bancario tradicional.

Los neobancos suelen ofrecer acceso a cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito a bajo coste con una primera estrategia digital. Algunos incluso están abiertos a las criptomonedas como Revolut o Nuri. Otros buenos ejemplos son Chime, Finom, Simple, N26 y Varo.

Criptomonedas y blockchain

Las criptomonedas y especialmente Bitcoin están desafiando al sistema bancario tradicional. Es por eso que muchas personas perciben las tecnologías subyacentes no como parte de Fintech. Pero nada puede estar más lejos de la verdad. Solo Bitcoin ofrece docenas de casos de uso y casos comerciales que se pueden construir sobre su cadena de bloques.

Se puede hacer aún más en plataformas de contratos inteligentes como Ethereum, Solana y Cardano. Cada uno ofrece muchas oportunidades para protocolos únicos que pueden cambiar muchas cosas, incluida la gestión de identidad, las finanzas, los seguros descentralizados, los préstamos, la agricultura de rendimiento y más. Cryptos y blockchain a menudo se perciben como esta burbuja especulativa, mientras que en realidad ofrece Fintech sólido a las masas. Ejemplos de protocolos exitosos son Aave, Coti, Mango y docenas más.

Inversión y Ahorro

La inversión es quizás uno de los sectores que más se vio afectado en los últimos años. Debido a las bajas tasas de interés, era imposible obtener ingresos ahorrando. Con aplicaciones de inversión como Robinhood, Stash o TradeRepublic, las cosas cambiaron drásticamente. Permitieron a los inversores minoristas tener el mercado de valores al alcance de la mano e invertir pequeñas cantidades con costes bajos.

Otro aspecto son las cuentas de ahorro que ofrecen los Neobancos, aunque estos productos eran mucho menos atractivos debido a la situación del mercado durante los últimos dos años más o menos.

Aprendizaje automático y comercio automatizado

Digamos que podría predecir hacia dónde se dirige el mercado durante las próximas semanas. Suena bien,  ¿verdad? Con el aprendizaje automático y la IA, esto es absolutamente posible tanto para los inversores minoristas como para los inversores institucionales. Estas tecnologías Fintech analizan una gran cantidad de datos para predecir el resultado durante un cierto período de tiempo. Por supuesto, el algoritmo no siempre es correcto, pero dependiendo de la tecnología tiene una tasa de éxito impresionante.

Revolucionando los pagos

Los pagos son el aspecto financiero más importante de la vida cotidiana. Esta es también la razón por la cual muchas empresas Fintech se están enfocando en mejorar este sector. Es más fácil y rápido enviar dinero y dependiendo de donde vivas o viajes también es más barato. Puede transferir un pago casi al instante. Las plataformas exitosas en este sector son PayPal, Venmo, Stripe, Zelle y también Square.

Préstamos

Los préstamos y el crédito tienen que ver básicamente con la gestión de riesgos desde una perspectiva comercial. Las Fintech generalmente se enfocan en acelerar el proceso de evaluación y aprobación para facilitar las cosas a los bancos y empresas que otorgan préstamos a consumidores o clientes comerciales. Otro gran factor es que Fintech se está enfocando en los créditos de consumo haciéndolos disponibles en unos pocos minutos usando solo un teléfono inteligente y una aplicación.

Con Fintechs ejecutando los puntajes de crédito en segundo plano, los consumidores pueden acceder a sus puntajes, lo que hace que este tipo de negocio sea más transparente. Los bancos y los prestamistas, por otro lado, obtienen acceso a datos más fiables. Las compañías de crédito que son buenos ejemplos son Petal, Tala y Credit Karma.

Seguros

Si bien los seguros no son necesariamente un producto financiero, aún se encuentran bajo el paraguas de Fintech. Una vez más, la gestión de riesgos juega un papel muy importante en esta rama porque los seguros solo pueden tener éxito si los ingresos superan el riesgo que se asegura. Esto significa que los seguros pueden beneficiarse del aprendizaje automático y la ciencia de datos, así como optimizar los procesos internos a través de tecnología innovadora.

Otro factor importante es ofrecer seguros como una aplicación de autoservicio para clientes con mentalidad digital. No importa si se trata de un seguro de automóvil, de salud o de vida. Todos estos sectores pueden obtener una gran ventaja utilizando Fintech para mejorar sus modelos de negocio.

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