litebit

Napsáno Robert Steinadler un mese fa

Co je Fintech? Stručná definice a přehled krypto Fintechů

Pojem Fintech je spojením pojmů "finance" a "technologie". Znamená to, že nové a pokročilé technologie se používají k rozvoji produktů a služeb finančního průmyslu. V tomto článku si vysvětlíme, co je to Fintech, jak funguje a které společnosti v krypto průmyslu jsou ukázkovými příklady Fintechů.

Tento pojem zahrnuje rychle rostoucí odvětví, v němž se většina podniků zaměřuje na bankovní a investiční aplikace, pojištění a v neposlední řadě na kryptoměny. Ačkoli se jedná o typické příklady, k dispozici je obrovské množství služeb, které tyto aplikace přesahují. Jedna věc, kterou mají všechny Fintech společné, je zaměření na potřeby zákazníků a také na související podnikání. To jim umožňuje eliminovat bolestivé body, které tradiční finančnictví nedokáže překonat.

Odvětví Fintech je velmi rozsáhlé a v posledních několika letech zaznamenalo obrovský růst. V roce 2021 měl celosvětový trh hodnotu zhruba 112 miliard dolarů a odhaduje se, že v roce 2028 dosáhne přibližně 332 miliard dolarů. Hnacím motorem tohoto odvětví je skutečnost, že banky a další tradičnější podniky spíše přijímají Fintech, než aby se mu snažily konkurovat. Často se tak děje navázáním partnerství nebo akvizicí slibných Fintech startupů. Pro zavedené hráče je snazší přijmout nové technologie a poskytnout digitálně smýšlejícím zákazníkům to, co chtějí. Tímto způsobem si mohou udržet relevanci a nemusí se obávat ztráty zákazníků.

Co je Fintech společnost?

Fintech společnosti se obvykle zaměřují na integraci nových technologií, jako je umělá inteligence, blockchain nebo datová věda, do tradičních finančních produktů. Ve výsledku jsou tyto produkty rychlejší, bezpečnější a mnohem efektivnější. Díky tomuto inovativnímu přístupu je Fintech jedním z nejrychleji rostoucích technologických odvětví. Obchodování s akciemi, platby, půjčky i úvěrový scoring jsou inovovány prostřednictvím svých aktivit a obchodních modelů.

Samotné odvětví Fintech není nové, ale vyvíjí se velmi rychle a rychlým tempem. Nové technologie byly vždy součástí finančního světa. V 50. letech 20. století byly zavedeny kreditní karty, které nahradily šeky. Dalšími inovacemi, které byly zavedeny v posledních několika desetiletích, jsou bankomaty, vysokofrekvenční obchodování, elektronické obchodní platformy a finanční aplikace.

Některé technologie, které jsou zaváděny prostřednictvím Fintech, se zaměřují na zákazníky a uspokojování jejich potřeb v oblasti služeb tím, že nabízejí levné produkty, které jsou obvykle dostupné jako mobilní aplikace. Novější pokroky využívají technologii blockchain, datovou vědu a strojové učení k optimalizaci toho, co se děje za oponou, a nedostávají se do bezprostředního kontaktu s retailovými zákazníky. Například zpracování úvěrových rizik nebo automatizované zajišťovací fondy. Existují také podniky, které se zaměřují na regulační aspekty finančních produktů a zejména na ty problémy, které vznikají, když Fintech inovuje tento prostor, aniž by měl po ruce regulační rámec.

Jedním z hlavních problémů v odvětví Fintech je kybernetická bezpečnost. S tak masivním růstem v celosvětovém měřítku a s tím, jak je mnoho podniků a technologií nějakým způsobem provázáno, vzniká více rizik. Tato struktura zjevně činí odvětví zranitelnějším vůči kybernetickým útokům. Jedním ze způsobů, jak tyto problémy řešit, je technologie blockchain, díky níž jsou některé finanční produkty odolnější vůči pokusům o manipulaci.

 

Které Fintech spoločenosti jsou na trhu aktivní?

Mnoho lidí má dojem, že Fintech zahrnuje pouze startupy a startupovou kulturu. Jak jsme již uvedli, není tomu tak úplně. Pojišťovny a banky přebírají nové technologie a někdy i podniky, které je vyvíjejí. Podívejme se blíže na to, která odvětví profitují z Fintechu, a uveďme také několik příkladů projektů souvisejících s blockchainem v těchto oblastech.

Bankovnictví a Neobanky

Jedním z největších odvětví je mobilní bankovnictví, které se zaměřuje na zákaznickou zkušenost. Tyto produkty obvykle přicházejí pouze ve formě aplikace pro chytré telefony a nabízejí bankovnictví jako produkt životního stylu. Banky, které jsou poháněny Fintech, se nazývají "Neobanky" a jednou z největších výhod je, že se nespoléhají na místní pobočky, které jsou pro tradiční bankovní sektor nákladné.

Neobanky obvykle nabízejí přístup k bankovním účtům, půjčkám a kreditním kartám s nízkými náklady a se strategií digitalizace na prvním místě. Některé jsou dokonce otevřené i kryptoměnám, jako například Revolut nebo Nuri. Dalšími ukázkovými příklady jsou Chime, Finom, Simple, N26 a Varo.

Kryptoměny a blockchain

Kryptoměny a zejména Bitcoin jsou výzvou pro tradiční bankovní systém. Proto mnoho lidí nevnímá základní technologie jako součást Fintechu. Nic však nemůže být dále od pravdy. Jen Bitcoin nabízí desítky případů použití a obchodních případů, které lze postavit na jeho blockchainu.

Na platformách pro chytré smlouvy, jako jsou Ethereum, Solana a Cardano, jich lze realizovat ještě více. Každá z nich nabízí spoustu příležitostí pro jednotlivé protokoly, které mohou změnit mnoho věcí, včetně správy identit, financí, decentralizovaného pojištění, půjčování, pěstování výnosů a dalších. Kryptoměny a blockchain jsou často vnímány jako tato spekulativní bublina, zatímco ve skutečnosti nabízí masám solidní Fintech. Příkladem úspěšných protokolů jsou Aave, Coti, Mango a desítky dalších.

Investice a Spoření

Investice jsou možná jedním ze sektorů, které byly v posledních letech nejvíce narušeny. Kvůli nízkým úrokovým sazbám nebylo možné získat spořením žádný příjem. S investičními aplikacemi, jako jsou Robinhood, Stash nebo TradeRepublic, se situace radikálně změnila. Umožnily drobným investorům mít akciový trh k dispozici na dosah ruky a investovat malé částky s nízkými náklady.

Dalším aspektem jsou spořicí účty nabízené Neobankami, i když tyto produkty byly v důsledku situace na trhu v posledních zhruba dvou letech mnohem méně atraktivní.

Automatické obchodování a strojové učení

Řekněme, že byste byli schopni předpovědět, kam se bude trh v příštích několika týdnech vyvíjet. Zní to sladce, že? Díky strojovému učení a umělé inteligenci je to naprosto možné jak pro drobné, tak pro institucionální investory. Tyto Fintech technologie analyzují obrovské množství dat, aby předpověděly výsledek za určité období. Algoritmus samozřejmě nemá vždy pravdu, ale v závislosti na technologii má působivou úspěšnost.

Revoluční platby

Platby jsou nejdůležitějším finančním aspektem každodenního života. To je také důvod, proč se mnoho Fintech firem zaměřuje na zlepšení tohoto sektoru. Posílání peněz je jednodušší a rychlejší a v závislosti na místě, kde žijete nebo cestujete, také levnější. Platbu můžete převést téměř okamžitě. Úspěšné platformy v tomto odvětví jsou PayPal, Venmo, Stripe, Zelle a také Square.

Půjčování

Poskytování úvěrů a půjček je z obchodního hlediska v podstatě o řízení rizik. Fintech se obvykle zaměřují na urychlení procesu posuzování a schvalování, aby usnadnily práci bankám a společnostem, které poskytují úvěry spotřebitelům nebo podnikatelům. Dalším významným faktorem je Fintech, který se zaměřuje na spotřebitelské úvěry, díky čemuž jsou dostupné během několika minut pouze pomocí chytrého telefonu a aplikace.

Díky Fintech, které provádějí hodnocení úvěrů na pozadí, mají spotřebitelé přístup ke svým výsledkům, což tento typ podnikání činí transparentnějším. Banky a věřitelé na druhé straně získávají přístup ke spolehlivějším údajům. Dobrými příklady jsou úvěrové společnosti Petal, Tala a Credit Karma.

Pojištění

I když pojištění není nutně finanční produkt, stále spadá pod Fintech. V tomto odvětví opět hraje velkou roli řízení rizik, protože pojištění může být úspěšné pouze tehdy, pokud příjem převáží nad rizikem, které je pojištěno. To znamená, že pojišťovnictví může těžit ze strojového učení a datové vědy, stejně jako z optimalizace interních procesů prostřednictvím inovativních technologií.

Dalším důležitým faktorem je nabídka pojištění jako samoobslužné aplikace pro digitálně smýšlející zákazníky. Bez ohledu na to, zda jde o pojištění vozidel, zdravotní nebo životní pojištění. Všechna tato odvětví mohou získat obrovskou výhodu využitím Fintech ke zlepšení svých obchodních modelů.

 

Obchodujte kdykoli a kdekoli

Zvyšte svůj vliv na obchodování a reakční dobu u více než 70 kryptoměn prostřednictvím okamžitého přístupu ke svému portfoliu s aplikací LiteBit.

download app